¿Qué son las Fintech y cómo funcionan en México?

Introducción

Las empresas Fintech revolucionaron las finanzas en México para convertirse en estandartes latinoamericanos y aplicar tecnologías a las finanzas con el propósito de consolidarse entre las empresas más innovadoras del mercado latino.

Descubre algunas de las más reconocidas y, si eres emprendedor, evalúa cómo estas podrían ayudarte a potenciar tu negocio ¡Comencemos! 

¿Qué son las Fintech?

La palabra Fintech deriva de la unión de las palabras en inglés finance y technology. El término categoriza a un conjunto de organizaciones que brindan soluciones financieras basadas en la innovación tecnológica a usuarios de una plataforma digital u otras organizaciones del sector financiero.

La proliferación de estas empresas de tecnología financiera propició el desarrollo de un marco jurídico que intenta regular sus operaciones en México con el fin de garantizar la ciberseguridad y la protección de los usuarios de estos servicios financieros. 

La «Ley  para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera» es uno de los principales marcos regulatorios para la materia en América Latina, lo que ha expandido nuevas oportunidades de inclusión financiera en el mercado desde 2018, año de promulgación de la ley Fintech de México.

Las entidades estatales que velan por la regulación de este tipo de empresas son la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Desde la pandemia, las startups mexicanas sumaron al menos 512 emprendimientos en el sector fintech, según los datos obtenidos gracias a Fintech Radar México 2021. Estudio realizado por Finnovista con apoyo de la Alianza del Pacífico (AP) conformada por Colombia, Chile, México y Perú, y del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

Tipos de Fintech

Las empresas dedicadas a este ramo en el país se categorizan dependiendo de sus funciones como instituciones financieras o de banca digital, hasta ahora existen dos categorías esenciales de acuerdo a la nomenclatura de CONDUSEF:

Instituciones de financiamiento colectivo

Ellas conectan a inversionistas y aceleradoras de capital de riesgo con solicitantes de inversión y prestan los siguientes servicios:

• Financiamiento colectivo de deudas.
• Financiamiento colectivo de capital.
• Financiamiento colectivo de copropiedad o regalías.

Instituciones de pago electrónico

Son las organizaciones que ofrecen sus carteras (wallets) y otros canales digitales como plataformas de intercambio para que sus usuarios ejecuten pagos, compras y envíos de dinero. Estas trabajan en las siguientes modalidades:

• Moneda nacional: pesos mexicanos.
• Moneda extranjera: dólares americanos (USD), euros (EUR) y otras.
• Moneda virtual: criptomonedas, tokens y otros activos virtuales como los No Fungible Token (NFT).

Empresas Fintech en México

Algunas empresas del movimiento Fintech México que ocupan la banca digital o los préstamos inmediatos para emprendedores:

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NVIO

Desarrollo enfocado en el pago electrónico instantáneo mediante una plataforma digital que conecta a los usuarios con correo electrónico, número celular o cuenta bancaria para enviar y recibir pagos.

Bitso

Plataforma destinada para el intercambio, compra y venta de activos digitales como el Bitcoin o el Ethereum, utilizando el peso como principal moneda de cambio. Es una de las tres primeras empresas unicornio en México al alcanzar una valoración por más de mil millones de dólares con capital de riesgo de diversos fondos de inversión. 

Konfío

Fintech que facilita el otorgamiento de créditos y préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYMES) con el fin de propiciar más emprendedores comprometidos con el desarrollo empresarial. Incluso en pandemia se convirtió en la cuarta empresa unicornio del país luego de Kavak, Clip y Bitso.

Tengo! de Broxel Pay

Proyecto que ofrece vales de consumo multipropósito a través de tarjetas físicas respaldadas por Visa y Mastercard. Funciona de forma instantánea y brinda mayor comodidad que una tarjeta de crédito.

Fundary

Ptaforma dedicada al crowdfunding que facilita la vinculación de los solicitantes de inversión con los potenciales inversores del mercado en el cual compiten.

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Actualmente, México es un país líder emprendedor en la AP y se ha convertido en el principal referente del ecosistema Fintech hispanohablante en Latinoamérica. Por primera vez, la categoría de préstamos (21 %) superó a la de remesas (18 %) y la de instituciones de tecnología financiera (14 %) en el estudio de Finnovista con AP y el BID.

El movimiento Fintech México se ha posicionado con operaciones en el continente, en Estados Unidos, Europa y Asia, pero no logra superar al país líder de la región:  Brasil, pues hoy en día es el país con al menos 13.000 startups registradas en América Latina y solo en São Paulo, la capital brasileña, hay operativas más de 2.700 startups, según Statista.

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